קרנות השתלמות

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח קצר ובינוני, המיועד הן לשכירים והן לעצמאים. הקרן פטורה ממס הכנסה וממס רווח הון עד לתקרה הקבועה בדין, ויכולה לשמש עבורך גם כמוצר הוני משלים.
הטבות המס הגלומות בחיסכון בקרן השתלמות הופכות אפיק זה למרכיב משמעותי בחיסכון שלך לגיל פרישה.
קרנות ההשתלמות כוללות מבחר מסלולי השקעה, המאפשרים לך להתאים את אופי ההשקעה במיוחד לצרכיך, לרצונותיך ולציפיותיך משוק ההון.

כל מה שרציתם לדעת - שאלות ותשובות

קרן השתלמות מיועדת הן לשכירים והן לעצמאים:
קרן השתלמות לשכירים
העובד והמעביד מפרישים לקרן כספים עד לתקרה של 2.5% מהשכר בגין חלק העובד ועד 7.5% מהשכר בגין חלק המעביד (הפקדת העובד היא ביחס של 3:1 לפחות להפקדתו של המעביד.

קרן השתלמות לעצמאים
ההפקדה לקרן מכילה מתנה משמעותית ממס הכנסה שכמוה אין בשום תוכנית חיסכון אחרת. העמית העצמאי מפריש כספים לקרן, שבגינם הוא זוכה לניכוי מהכנסתו עד לתקרה הקבועה בפקודת מס הכנסה. 

היות שתנאיה של קרן ההשתלמות הינם זהים בין החברות השונות, בעת השוואה בין קרנות ההשתלמות יש להתמקד ב-2 פרמטרים עיקריים; תשואות הקרן לאורך זמן ודמי הניהול הנגבים מהחוסכים. 

תשואות; מומלץ לבחור באחת מקרנות ההשתלמות שהניבו את התשואות הטובות ביותר בטווח זמן של מספר שנים. ניתן להעזר בטבלת דירוג התשואות באתר האוצר לבחינת קרנות ההשתלמות המובילות בחמש השנים האחרונות. 

דמי ניהול; דמי הניהול בקרנות ההשתלמות נעים בין 0.3%-0.85%, כאשר בקרנות ההשתלמות המובילות הן ינועו בדרך כלל בין 0.7%-0.85%. חשוב לאזן בבחירת הקרן, בין קרן שצפויה להניב תשואות גבוהות, על פי נתוני עבר ארוכי טווח, לבין דמי ניהול סבירים, שיניבו לנו את התשואה נטו הצפוייה הגבוהה ביותר מבין קרנות ההשתלמות הפוטנציאליות.

מסלולי השקעה; מתחלקים לחמש קבוצות; מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג”ח, מסלול המשלב מניות ואג”ח ומסלול שקליים. חלק מקופות הגמל מאפשרות לבחור מסלולים פאסיביים, בעלי דמי ניהול מוזלים, בהם עת ההשקעה באמצעות קניית מוצרים פיננסיים העוקבים אחר מדדי מניות, ולא מניות ספציפיות. ​חשוב להתאים את מסלול ההשקעה לרמת הסיכון המגולמת לעמית, כאשר ניתן לבחור בין מסלול עם סיכון גבוה יותר אך עם סיכוי גדול יותר לתשואה​ גבוהה לבין מסלול סולידי יותר עם סיכוי נמוך יותר לתשואה​ גבוהה.

רוצים לשמוע עוד? אולי בנושא אחר?

אולי יעניין אותך:

המדריך לעובד בחל”ת

מה מבדיל חופשה ללא תשלום מחופשה רגילה? במהלך החל”ת יחסי עובד-מעסיק ממשיכים להתקיים, אך ללא שכר וזכויות אחרות הנלוות לשכר כמו הפרשה לקרן פנסיה וקרן

קראו עוד »

או

השאירו פרטים לקבלת שירות

בדיקת כפל ביטוחי ומעבר על תיק הביטוח

שימו לב, במידה ואינכם לקוחות המשרד, מעבר על תיק הביטוח עלול לכרוח בתשלום.

ישי-סלונים דואגת לשקט הנפשי שלך

מעבר מקצועי לבדיקת כפילויות, הוזלת הפרמיה והרחבות בתנאים.

זה רק ללקוחות? עכשיו, ולזמן מוגבל בלבד – לא!
אנו מציעים לכם שירות אישי מקצועי מקיף – בואו לבדוק על אילו ביטוחים אתם משלמים פעמיים, איפה תוכלו לשלם פחות, איפה נוכל לתת יותר כיסויים וכמובן להשלים חוסרים משמעותיים.

בדיקת כפל ביטוחי ומעבר על תיק הביטוח

שלום, אני נגבה. השאירו פרטים ואדאג שנציג יחזור אליכם.

ישי-סלונים דואגת לשקט הנפשי שלך.

הידיעיון של ישי-סלונים

הירשמו וקבלו עדכונים וטיפים חשובים ומעניינים בנושאי ביטוח ופיננסים. תוכלו להסיר את עצמכם מהרשימה בכל עת.

Skip to content